新婚小两口看重长期投资该如何理财 理财 存款 资产_新浪财经_新

2017-06-08 15:07

  【理财案例】   隋先生,今年28岁,硕士研究生毕业后在山东济南工作,每月收入8500元,年终奖1万元。太太每月收入3000元,两人都有社保。两人结婚时,父母给了50万元。隋先生夫妇打算近5年内不买房不买车,主要想将存款和收入进行长期投资,推迟到5-10年后买房买车。另外,打算两年后要孩子,想咨询该如何理财?   【理财目标】   1、两年后要孩子;   2、现有资产如何进行投资理财;   3、5年-10年后打算买房子(100平,7000元/平),买车20万左右。   【案例分析】   根据隋先生家的财务状况,我想知道是不是脱发,嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收入支出表,便于隋先生对家庭收支情况做到清楚了解:   从隋先生家的收入支出表可以看出,隋先生和太太每年的收入达到14.8万元,家庭年支出不多5.3万元,家庭1年就能结余9.5万元,对于刚结婚的年轻家庭来说此收入已不错。而且隋先生和太太虽说比较年轻,但是理财意识较强,5年内不打算买房买车,计划将50万存款和收入进行长期投资,来实现快速增值,各园间流动着良好的教研氛围。对此长期投资计划,理财师表示赞同,但从目前济南房价不断上涨的情况来看,5年后买房计划建议稍作调整。   【理财建议】   分析了隋先生家的财务状况和理财目标,理财师给予了隋先生以下几点家庭理财建议,既能帮助家庭实现资产快速增值,又能顺利买房买车。   1、建议买房计划2年后执行   隋先生和太太计划在5年后买房,预计需准备70万元资金,买车20万左右。事实上,根据目前隋先生家每年9.5万元的结余来计算,5年47.5万元,再加上50万元存款,共计97.5万元,5年后这笔资金也完全足够用于买房买车。但是嘉丰瑞德理财师表示,目前物价上涨,各地区房价也一直在升高,5年后70万元或许买不到100平米的房子。因此,不赞同5年后,甚至还要等到10年后才买房,如果济南房价一直处于上涨趋势,建议在2年后买房比较适宜,而且买房其实是做投资,资产也能实现快速增值。   2、家庭投资以稳健理财方式为主   如果隋先生家计划2年后才买房,那么在这2年期间,家庭存款和收入可先进行适当的投资,以稳健型投资方式为主。首先,收入方面,夫妻两人每月7500元的结余可以分比例储备,2500元投入余额宝[微博]等产品中,可用作家庭的备用金,不仅资金能随用随取,还能获得4%左右的年化收益,要比存活期收益高出11倍多。剩余的5000元,可以选择月定投方式储备,每年6.8%的年收益,也比1年定存利息要高出2倍多,待年底可以拿出这笔资金参与到其他更高收益的投资。其次,家庭50万元存款,可以配置低风险的固定收益类产品,50万投资1年11%的年收益,即5.5万元,若连续投资2年收益就更高。通过合理理财,财富积累,隋先生家2年后预计有近90万元的存款,买房计划能顺利完成。   3、孩子教育金储备计划   孩子教育金是每个家庭的一项硬性支出,嘉丰瑞德理财师建议隋先生和太太2年后实现买房计划后,就开始提前储备孩子的教育金,可以以基金定投类方式进行,比如每月计划拿出2000元定投,若以8%的年化收益率来计算,18年后,这笔资金足够让孩子上大学使用。   此外,隋先生是家庭的经济支柱,在个人保障方面一定要做足,建议再购买一份意外险和一份重大疾病险来补充基本社保,别样的岗位练兵,提高家庭保障。至于家庭买车计划,若车不是家庭硬性需求,推迟到5年或10年购买,也无妨。