白领投资股票10万被套牢 读MBA费用该如何筹划_理财规划_新浪财经

2017-07-15 12:29

  许明华的问题看上去很简单,他没有贷款,消费不多。唯一让他纠结的是,要不要去念个MBA,教天地人事 育生命自觉??记市二实小生态圈?民立二小“新基础?   MONEY+记者|袁园摄影|李文科   许明华的问题看上去很简单,他没有买房,没有贷款,消费不多,每个月还能有4000元至5000元的结余。他今年26岁,工作三年有余。他几乎没有什么投资,除了股票—2008年开始,每个月只要一有闲钱,他都会投到股市。不过,2008年正好是熊市开始,如今,他有10万元在股市中套牢。即使这样,他还是会忍不住买股票,“昨天,就是昨天,我本来还有点存款的,又买了股票。”许明华自信这只股票会不错,“账面都有盈利,基本情况还不错吧。”   许明华2009年从学校毕业,专业是机械工程。之后,他在外资的贸易公司工作。虽是专科学历,但许明华英文很好,工作也够机灵,领导觉得这个小伙子能力不错。在目前这份工作之前,他的月收入在8000元至9000元。   他的新工作在重庆,收入虽然没有上一份来得多,但是消费低了不少。许明华的固定工资在6000元至7000元左右,每个月还会有浮动的奖金。他不抽烟也不喝酒,工作时间之外也很少有娱乐,月支出在1000元至2000元。但是,他也几乎没有什么存款。经过几轮不怎么好的行情之后,他知道了要存点钱,在那次冲动投资之前,他差不多还有1万元的活期存款。   除了表现不尽如人意的股票,许明华的生活看上去还不错,但还有一件事情让他烦恼—学历。他是专科毕业,以前在外资的外贸公司,老板们比较中意他的能力,对于他的学历,他们并不是很关心。许明华自己也是这样认为,他觉得工作几年之后,学历的问题应该不会那么明显。基本上,每一年,许明华都会为了学历的事情而感到焦虑,他会想要不要读个书,但是几乎没有付诸行动。   许明华的纠结之处在于:他工作了几年,工作上技能已经掌握得差不多,而且在外贸这个行业,经验的确比学历更加重要一些,为了学历再去读书好像有点浪费时间。但是,非科班出身又让他有点遗憾,即使有了本科文凭,一些公司的招聘条款里面还是会写明要统招生。他希望能够学点管理知识,为以后开一家自己的外贸公司做准备。他想念MBA,还特地打电话去问过中欧商学院和长江商学院的招生条件,但由于没有本科学历,他并不能报考。读什么学校好?这也是他纠结的事情。   至于费用,许明华的公司为员工读书提供了一定补贴,可以承担学费的60%至70%。许明华还是想就读一些不错的学校。他估算自己承担的费用在30万元左右。   许明华需要解决的问题:   收入中等,没有负债,存款很少,有一定的风险,需要财务规划和投资梳理。   该不该读MBA,许明华需要职场上的建议,PS3《神与命运革命的悖论》日版游戏[FW4.31]。   读书费用需要筹划。   STEP1:理财梳理   刘佳栋:学费储蓄应选低风险的投资组合   元鼎财富事业发展总监   1.储蓄率:76.92%,非常高的储蓄率,支出控制得当,值得称赞!   2.备用金:没有准备任何备用金,一旦碰到紧急用款将相当被动。   3.股票:全部资产放入股票,不适合。第一,占资产比重太大,无法分散风险;第二,许明华并非股市投资的专业人士,建议配置部分基金。   4.没有配备任何保险,对于家庭资产配置来说是相当危险的,建议立即配置适合自己的保险。   5.4年后需要用到30万元的学费,应该立即做出相应储蓄计划,需要策划启动资金和后续积蓄。   建议方案:   1.通常建议准备相当于6个月的月生活支出作为家庭应急备用金,1万元比较合适。其中5000元可购入流动性好、收 益率相对高的货币基金。目前市场货币基金的年化收益率(通常计算7天年化收益率)在3.5%左右,相当于一年期定期存款的利率。   2.股票建议留3万元。其他7万元分别用做备用金(1万元)和储蓄启动资金(6万元)。4年后,许明华有很大的学费开销,应该抽取部分资金作为未来学习的启动资金,并且更应该考虑低风险的资产。   剩余在股市中的3万元,许明华应该不断学习投资技巧,空闲时多看一些专业书籍或者请教专业人士,增加自己的投资经验。   3.保险方面,许明华未来的用钱计划相当明确,每月4800元建议用于投资,所以剩余不多。建议他每年选择消费型保险。消费性保险虽然是花费,但是却实实在在做到了保障落实。每年可投入2000元消费型保险,主要投保消费型重大疾病保险和意外险。   陈应彪:不要盲目补仓,那是个错误!   东方证券资深理财顾问   没有存款,缺少必要的资产流动性;   股市投资不顺利;   教育规划30万元的资金需求。   建议方案:   现金规划:一般备用金在日常开支的3至6倍为宜。建议定存1万元以备生活需要。可选择近期刚刚推出浮动利率的银行,选择最优利率存款。   投资规划:考虑到许明华也不是专业的投资者,同时大部分投资者也发现现今的股市行情—指数涨获利不多,指数跌亏损不菲—建议每月余钱5000元选择基金定投来长期跑赢A股市场。这里不建议投资者盲目补仓,如果补仓不是在起始的投资策略里面,那么补仓就是在拿一个错误掩盖另一个错误。   STEP2:要不要读MBA?   王永华:不管读什么,请付诸行动!   丹尼斯克(中国)投资有限公司人力资源经理   许明华看起来非常矛盾和纠结。读或者不读,他都应该想清楚未来要做什么,是继续在民营公司还是回到外资公司,这两者的企业文化和所需要的能力都不相同。许明华得先了解自己的性格、适合做什么、以及他能做什么和想做什么,这三点不一定是相同的。他需要据此做好职业规划,而不是一味碰到职场瓶颈就选择去读书、市场上什么热门就去学什么,这样是被环境牵着走。   认清自己的能力。有些人不一定适合做领导者而是适合做专业型人才,这点很多人可能会忽视。许明华之前属于个人贡献者,他正在转为集体领导者,这两者需要的能力不同。前者依靠个人的专业,而后者的贡献来自于集合其他人的能力。许明华可以考虑一下自己是否善于交流,是否善于整合团队的资源、有筹划和领导能力?还是在一个领域里面深耕更加适合   自己?这些决定了他将要读什么。虽然MBA会有不同的侧重,但总体教授的东西非常全面,包括财务、会计、市场、人力资源、供应琏、生产运营等等,基本上公司运营的各个方面都有涉及。这样的好处是毕业以后不管做什么,都大概知道其他部门的日常运作。但如果不想清楚自己的职业规划,即使读完之后,仍然会一片迷茫,读MBA纯属浪费时间。   学历到底重要吗?虽然大多数公司在招人时的确是根据简历和工作经验来进行筛选,而许明华的学历相比同龄人来说的确没有什么优势。除非他的工作经历有过人之处,否则很容易被忽视。不过,在外贸这个行业经验更加重要一些,因此进入公司工作,简历不会是一个很大的障碍,工作能力更加重要。   如果许明华还是想去外资企业,术后第三天 - 植发论坛 - FaaYoo.com_10,那就一定要把简历投出去,大公司的物流部门或者是专门做进出口贸易的公司都可以考虑;然后边做边想要补充什么短板。其实不读MBA,读一个在职的本科专业也是一个好的选择。根据工作需要,可以考虑国际贸易、物流管理等相关的专业。有了8至10年工作经验后,许明华可以再考虑“需要再读一个MBA吗?”那个时候,他的工作经验更加丰富,对于企业管理会更加有所体会,相信更知道自己要什么。   如果想创业的话,MBA其实帮不上忙。MBA课程的体系是针对大公司的管理。很多问题,小公司在创业的时候都不会碰到。   如果真有创业的想法,不如留在现在的公司,看现在的老板到底是如何经营公司的。老板怎么找到人才、怎么去接触主要客户?公司运营的流程是怎样的、规章制度是怎么制定的?有心观察总结,然后看一下自己创业的话缺少了什么,根据相应的东西去补充,而不是一味去读书。行动起来。不管最后许明华做了什么决定,他都要快点行动起来。否则到了30岁,他又会开始纠结:“这个年纪要不要读本科了?”   STEP3:读书费用筹划   陈应彪:定投指数或股票型基金   东方证券资深理财顾问   按照许明华现在的工作情况,可以考虑先落实大学网络教育课程,2年半可以取得同等学位。MBA的学习大约在3年之后。根据这一时间规划,许明华每月开始定投5000元的基金份额(指数型或股票型),以8%到10%的年化收益率计算,3年后的本息加在一起应该是21万元左右。   考虑到现在的经济现状,三季度见底概率大,10万元的股票可在未来经济上行的同时逐步获利了结,随后转而投资固定收益率产品。这样30万元的教育规划资金缺口得以解决。基金投资则可以选择在2500点下方进入,持续持有,可以减少学费的风险。   刘佳栋:配置年化收益6%的债券型基金   元鼎财富事业发展总监   许明华有6万元的启动资金,加上每月4800元的节余,假如配置在年化收益率在6%的投资组合,4年后可得到33万元的资金,届时则可覆盖许明华的各类学费。   这里建议6%,主要是考虑到4年的时间对于投资来说不算长期。并且学费是相当重要的支出,因此选择了相对中等偏下的收益率,也就是说低风险的投资组合策略。从近期的国际经济形式来看,欧债危机还未见底,中国股市也处于调整期,因此大致判断证券市场风险过高,建议配置债券型基金。当然如果国际经济复苏,可以调整投资组合策略,配置部分股票基金或者平衡基金。   屈俊桥:定投基金+持有被低估股票   湘财证券上海泰兴路营业部分析师   如果每个月存4000元,3年可以准备的费用在15万元左右,离目标资金30万元还是相差很远。除了投资股票市场或者是通过换工作来提高收入,很少有其他投资方式能达到这个目标。虽然这样,许明华还是应该坚持每个月进行投资,基金定投2至3年是合适的,并且 适当增加定期存款额度。   不建议抛掉手上的股票,但也不建议继续补仓,有钱还是做一点存款或者是基金定投比较好。现在市场处于底部,许明华可以考虑适当调整手头的股票组合,持有1到2只被低估的股票。   此外,小资金的投资者需要控制股票数量,拥有3至5只股票能分散的风险并不多。 欢迎发表评论 分享到: